아이 명의로 매월 20만 원씩 12개월 적금을 넣으면, 은행에 따라 세전 이자가 최소 3만 원대에서 최대 9만 원 이상까지 차이가 납니다. 아동수당(월 10만 원)을 그대로 적금에 넣는 것만으로도 연간 수만 원의 이자를 받을 수 있죠. 이 글에서 2026년 현재 가입 가능한 아이적금 5개를 금리·조건별로 비교하고, 계산기로 내 예상 이자를 직접 확인해 보세요.

이 글에서 알 수 있는 것:

• 은행별 아이적금 금리 한눈에 비교 (기본금리 ~ 최고금리)
• 우대금리 100% 받는 조건 체크리스트
• 인터랙티브 계산기로 은행별 예상 이자 시뮬레이션
• 비과세종합저축·증여세 절세 포인트
• 연령대별 추천 상품과 납입 전략

아이적금 은행별 금리 비교표 (2026년 4월 기준)

현재 신규 가입 가능한 주요 아이적금 5개 상품을 비교합니다. 금융감독원 금융상품통합비교공시와 각 은행 공식 페이지를 기준으로 정리했습니다.

최고금리만 보면 KB아이사랑적금(10%)이 압도적이지만, 우대 조건을 모두 충족하기 쉽지 않습니다. 현실적으로 가장 높은 금리를 받기 쉬운 상품은 카카오뱅크 우리아이적금(7%)입니다 — 자동이체만 꾸준히 하면 됩니다.

저는 아이 통장을 카카오뱅크로 만들고 매월 20만 원 자동이체를 걸어뒀는데, 12개월 만기 때 세전 이자가 약 9만 원 정도 나왔습니다. 시중 일반 적금(2~3%)과 비교하면 확실히 차이가 느껴졌습니다.

상품별 상세 리뷰

카카오뱅크 우리아이적금 — 간단한 조건, 높은 금리

추천 포인트: 우대 조건이 “자동이체 6회 이상 + 만기 해지”로 매우 단순합니다. 비과세종합저축까지 가능해서 이자소득세(15.4%)도 면제받을 수 있습니다. 카카오뱅크 공식 페이지에서 가입할 수 있습니다.

KB아이사랑적금 — 다자녀 가구에 최적

추천 포인트: 자녀가 2명 이상이고 아동수당을 KB 통장으로 받고 있다면 최고 금리에 근접할 수 있습니다. 다만 부모 명의 상품이라 자녀 명의 적금이 필요한 경우에는 적합하지 않습니다. 한도 소진 여부는 KB스타뱅킹 앱에서 확인하세요.

우대금리 상세:

• 아이사랑 우대 (최대 +4.0%p): KB스타클럽 가족 등록 기준 만 18세 이하 자녀 1명 +1%p / 2명 +2%p / 3명 +3%p / 4명 이상 +4%p, 임신확인서 제출 시 +1%p (합산 최대 4%p)
• 육아응원 우대 (+3.0%p): KB 입출금 통장으로 아동수당 6회 이상 수령
• 희망가득 우대 (+1.0%p): 기초생활수급자, 등록장애인, 한부모가족 대상

토스뱅크 아이적금 — 중도인출이 가능한 유일한 상품

추천 포인트: 급하게 돈이 필요할 때 2회까지 “미리 빼기”가 가능합니다. 다만 비과세종합저축은 불가하고, 중도인출 시 우대금리가 적용되지 않으니 가급적 만기까지 유지하세요. 토스뱅크 공식 페이지에서 확인할 수 있습니다.

하나은행 (아이)꿈하나적금 — 장기 성장형 적금

추천 포인트: 최고 금리는 높지 않지만, 만 19세까지 자동 재예치되는 장기 구조가 장점입니다. 특히 희망대학을 만 14세까지 등록하면 실제 입학 시 만기 전 1년간 +2.0%p가 적용되는 독특한 혜택이 있습니다. 하나은행 공식 페이지에서 상세 조건을 확인하세요.

우리은행 아이행복적금2 — 아동 안전과 저축을 함께

추천 포인트: 경찰청 안전Dream에서 아이 지문을 사전등록하면 우대금리 +1.0%p를 받을 수 있습니다. 아이 안전 대비도 하고 금리도 올리는 일석이조입니다.

우대금리 100% 받는 체크리스트

대부분의 아이적금은 “자동이체”가 핵심 우대 조건입니다. 가입 전 아래 항목을 확인하세요.

1. 자동이체 설정 — 카카오뱅크(6회+), 토스뱅크(12회 전부), 하나(6회+), 우리(등록만)
2. 아동수당 연결 — KB아이사랑적금은 아동수당을 KB 통장으로 6회 이상 받아야 +3%p
3. KB스타클럽 가족 등록 — KB아이사랑적금 다자녀 우대를 받으려면 가족 등록 필수
4. 경찰청 지문사전등록 — 우리 아이행복적금2 가입 전 미리 등록하면 +1%p
5. 만기 해지 — 중도해지 시 우대금리가 모두 사라지므로 반드시 만기까지 유지

아이적금 이자 비교 계산기

월 납입액을 입력하면 은행별 12개월 만기 시 예상 이자를 비교할 수 있습니다.

비과세·증여세 절세 포인트

비과세종합저축: 이자소득세 0%

일반적으로 적금 이자에는 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 부과됩니다. 하지만 비과세종합저축으로 가입하면 이자 전액이 비과세됩니다.

비과세종합저축은 전 금융기관 합산 원금 5,000만 원 한도입니다. 아이 명의 적금이 이 한도를 넘을 일은 거의 없으니, 가능한 상품이라면 반드시 비과세로 가입하세요.

증여세: 10년간 2,000만 원까지 비과세

부모가 자녀 명의 적금에 돈을 넣는 것은 법적으로 증여에 해당합니다. 미성년 자녀에게는 10년간 2,000만 원까지 증여세 없이 줄 수 있습니다.

• 월 20만 원 × 12개월 = 연 240만 원
• 10년간 누적 = 2,400만 원 → 한도 초과 시 증여세 신고 필요

아동수당(월 10만 원)은 국가가 아이에게 지급하는 것으로 증여세 비과세 대상입니다. 다만 이를 자녀 명의 적금에 넣는 행위 자체는 증여로 볼 수 있으므로, 다른 증여와 합산하여 10년간 2,000만 원 한도를 관리하세요.

매월 납입액이 크다면 국세청 홈택스에서 증여세 신고를 미리 해두는 것이 안전합니다.

연령대별 추천 전략

영유아 (0~6세): 아동수당 자동화

이 시기에는 아동수당(월 10만 원)을 적금에 자동이체하는 것만으로도 충분합니다.

• 추천 1순위: 카카오뱅크 우리아이적금 (7%, 비과세 가능)
• 다자녀 가구: KB아이사랑적금 (아동수당 연계 + 다자녀 우대)

아동수당 수령 계좌를 적금 자동이체 출금 계좌로 연결하면, 매월 아동수당이 들어오자마자 자동으로 적금에 쌓이는 구조를 만들 수 있습니다. 저는 아동수당 수령 계좌를 카카오뱅크로 바꾸고 자동이체를 걸어두니, 매달 신경 쓸 일이 없어서 편했습니다.

초등학생 (7~12세): 금리 + 금융 교육

아이에게 저축 습관을 가르치기 좋은 시기입니다. 용돈의 일부를 적금에 넣는 경험을 시켜보세요.

• 추천 1순위: 카카오뱅크 우리아이적금 (앱이 직관적)
• 장기 플랜: 하나 (아이)꿈하나적금 (자동 재예치, 희망대학 등록)

중·고등학생 (13~18세): 자율성 + 목돈 만들기

세뱃돈, 아르바이트 수입 등을 모아 대학 입학 자금이나 첫 목돈을 만들 수 있습니다.

• 추천 1순위: 카카오뱅크 우리아이적금 (만 17세 미만)
• 유연한 인출: 토스뱅크 아이적금 (만 15세 이하, 중도인출 2회 가능)
• 만 16세 이상: 하나 (아이)꿈하나적금 (만 18세 이하 가입 가능)

재테크를 처음 시작하는 분이라면 기본 개념부터 정리한 글도 함께 참고하세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 부모 명의 적금과 자녀 명의 적금, 뭐가 다른가요?

자녀 명의 적금은 아이의 실명으로 개설되므로, 만기 시 이자가 아이의 소득으로 잡힙니다. 부모 명의인 KB아이사랑적금은 이자가 부모 소득으로 잡히지만, 아이적금 수준의 이자라면 세금 차이는 거의 없습니다. 다만 자녀 명의 적금은 증여 이슈가 있으니 10년간 2,000만 원 한도를 확인하세요.

Q. 세뱃돈을 한꺼번에 넣어도 되나요?

적금은 매월 납입하는 구조이므로, 한꺼번에 목돈을 넣을 수는 없습니다. 세뱃돈은 아이 명의 정기예금에 넣거나, 적금 월 납입액에 분산해서 넣는 것이 좋습니다.

Q. 아이적금과 어린이펀드, 뭐가 나을까요?

적금은 원금이 보장되고 확정 금리를 받습니다. 펀드는 원금 손실 가능성이 있지만 장기 수익률이 높을 수 있습니다. 단기(1~2년) 목돈 마련이라면 적금, 장기(5년+) 투자라면 펀드가 유리합니다. ETF 투자 기초 가이드도 참고해 보세요.

Q. 아이적금 만기 후 다음 단계는?

아이가 성인이 되면 중개형 ISA나 연금저축으로 절세 투자를 시작할 수 있습니다. 적금으로 모은 종잣돈이 첫 투자 시드머니가 됩니다.

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이 글은 2026년 4월 기준으로 작성되었으며, 금리 및 상품 조건은 변경될 수 있습니다. 정확한 정보는 각 은행 공식 사이트와 금융감독원 통합비교공시에서 확인해 주세요.